Assurances auto et habitation : les raisons pour lesquelles les Français ne tirent pas pleinement parti de la concurrence sur le marché

Assurances auto et habitation : pourquoi la concurrence peine à séduire les Français

Malgré un paysage d’assurance en profonde mutation, les Français peinent à exploiter pleinement les opportunités offertes par la confrontation des offres. Les grandes compagnies telles que MAIF, MACIF, AXA, Allianz ou encore Groupama proposent une diversité de contrats innovants, pourtant une part significative des assurés reste fidèle à leurs contrats anciens, évitant de comparer ou de changer d’assureur. Cette inertie apparaît en décalage avec l’augmentation des tarifs et les avantages proposés par certains acteurs comme Direct Assurance ou Crédit Agricole Assurances.

Un marché riche mais sous-exploité

Le marché français de l’assurance auto et habitation regorge d’options complexes, souvent jugées difficiles à comparer pour le consommateur moyen. Les propositions couvrent une large gamme de garanties, des protections climatiques renforcées aux services digitaux, mais cette richesse ne se traduit pas par une augmentation sensible des changements de contrats. Selon une étude OpinionWay, près de la moitié des assurés n’ont pas modifié leur contrat auto depuis dix ans, malgré les facilités offertes par la loi Hamon.

Facteurs limitant la mise en concurrence des assurances auto et habitation

Plusieurs freins expliquent cette faible mobilité chez les assurés. La complexité des contrats et la crainte d’une dégradation des garanties leurs font souvent privilégier la sécurité de l’offre initiale. Par ailleurs, la hausse constante des prix, portée par les aléas climatiques et la sinistralité accrue, instille une méfiance qui freine les changements, même lorsque des offres concurrentes sont plus attractives.

La hausse des tarifs, un frein psychologique majeur

En 2025, le coût moyen s’établit autour de 1 000 euros par an pour les assurances auto et habitation, un montant jugé lourd par une grande partie des Français. Cette inflation tarifaire pousse certains à envisager des décisions radicales : renoncer à l’assurance, réduire leurs garanties ou même changer de domicile afin de payer moins cher. Selon les données récentes, 27 % des Français seraient prêts à délaisser leur véhicule ou déménager pour alléger la facture d’assurance.

Inertie comportementale et confiance dans les assureurs traditionnels

La stabilité apparente des contrats est aussi liée à une forte confiance dans les marques historiques telles que Matmut, GMF, MMA, qui bénéficient d’une image rassurante. La complexité des démarches pour changer d’assureur, perçue ou réelle, décourage aussi la mise en concurrence. De surcroît, l’essor des néo-assureurs via plateformes numériques, même avec des avantages tarifaires, n’a pas encore réussi à inverser cette tendance.

Le poids de la fidélité versus l’attrait des nouveautés

Alors que des solutions innovantes et flexibles se développent, beaucoup d’assurés restent attachés à leur contrat d’origine. Cette fidélité, liée à une absence d’incidents majeurs, limite la volonté d’explorer d’autres options. Par exemple, avec Crédit Agricole Assurances, des produits personnalisés peinent à attirer de nouveaux clients face aux contrats historiques.