Assurance voyage en Indonésie : volcans, plongée et scooter dans les exclusions

L’Indonésie compte environ 130 volcans actifs et se situe sur la ceinture de feu du Pacifique. C’est ce qui en fait une destination spectaculaire, et c’est aussi ce qui rend la lecture de son contrat d’assurance moins théorique qu’ailleurs.

La catastrophe naturelle n’est pas une garantie automatique

Le régime français de catastrophe naturelle, celui qui s’applique après une inondation ou une sécheresse, s’arrête aux frontières. À l’étranger, seul votre contrat d’assurance voyage décide, et beaucoup excluent les conséquences d’une éruption, d’un séisme ou d’un tsunami, ou les plafonnent séparément.

La nuance qui compte : l’exclusion porte souvent sur les dommages matériels, pas sur les frais médicaux. Vous êtes blessé pendant une éruption, vous êtes soigné et rapatrié. Votre matériel photo détruit, en revanche, reste à votre charge.

La plongée, le scooter et les autres exclusions de loisirs

Deux activités très pratiquées en Indonésie sortent régulièrement du champ des contrats standard.

La plongée sous-marine. Elle est couverte tant qu’elle est encadrée et dans les limites du niveau de certification. Au-delà, ou en plongée technique, la garantie tombe. Le poste qui fait mal est le caisson hyperbare : une séance se compte en milliers d’euros et l’évacuation vers le caisson le plus proche encore davantage.

Le deux-roues. Le scooter est le moyen de transport ordinaire à Bali ou Lombok. Deux conditions figurent dans presque tous les contrats : détenir le permis correspondant à la cylindrée et porter un casque. Sans permis valide, l’assureur refuse, y compris pour les frais médicaux, et la location sur place sans vérification de permis ne vous protège en rien.

Ce que la Sécurité sociale rembourse au retour

L’Indonésie n’est pas dans l’Union européenne : la carte européenne d’assurance maladie n’y sert à rien. L’Assurance Maladie peut rembourser des soins inopinés après votre retour, sur présentation des factures, mais aux tarifs français. Une prise en charge facturée 12 000 € localement ne donne pas lieu à un remboursement de 12 000 €.

Le rapatriement sanitaire n’entre dans aucun cas dans ce dispositif. Depuis l’Asie du Sud-Est, un vol médicalisé vers la France se situe couramment entre 40 000 et 90 000 € selon l’état du patient et le besoin d’accompagnement médical.

Le plafond de la carte bancaire mis à l’épreuve

Les cartes haut de gamme couvrent les frais médicaux à l’étranger, généralement autour de 155 000 € par personne, rapatriement compris, à condition que le voyage ait été réglé avec la carte et pour une durée de séjour limitée, souvent 90 jours.

Pour un séjour de deux semaines sans activité à risque, cela suffit largement. Pour un voyage de plusieurs mois, fréquent sur cette destination, la garantie s’interrompt au 91e jour sans prévenir.

Ce qu’il faut vérifier ligne à ligne

• le rapatriement figure-t-il en montant illimité, ou plafonné ;
• la plongée est-elle nommée, et jusqu’à quelle profondeur ;
• la conduite d’un deux-roues est-elle couverte, et sous quelles conditions de permis ;
• l’activité volcanique et sismique fait-elle l’objet d’une exclusion, et sur quels postes ;
• la durée maximale de séjour couverte, si votre voyage dépasse trois mois.

Ces cinq lignes se trouvent dans les conditions générales, pas dans la plaquette commerciale. Elles prennent dix minutes à lire et ce sont elles qui s’appliqueront.